単語記事: 銀行

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銀行とは、お金を預として預かり、また貸付を行う機関の一つである。

この意味から転じて、気前よくお金を貸してくれる人・組織のことや、RPGなどで策に用いられるモンスターや店のことを銀行と呼んだりする。

日本国内の実在する銀行の場合、金融庁が所管している。

概要

銀行ってなんだろう

お金は持っていると確かに便利だが、自分の全財産をポケットや鞄に入れて持ち歩いている人はあまりいないだろう。昔は貨や貨がお金として使われていたが、貨や貨は重いし、そもそも全財産を自分で持ち歩くというのは凄く物騒な行為だ。自宅の庫にお金を入れておいても、泥棒が入ってきたら全部持って行かれてしまう。
そんなわけで、世間には「銀行」という商売が存在する。銀行お金を預かって、「お金をこれだけ預かっていますよ」という明書(銀行券)を代わりに渡す。お金を引き出したいときには銀行券を銀行に持って行けば、お金を渡してもらえるというシステムだ。

銀行が普及すると、人々は実際のお金貨や貨)の代わりに、銀行券を取引に使うようになった。銀行券があれば銀行お金を手に入れることができるし、何より貨や貨より軽くて使いやすい。の誕生である。

日本のお札には「日本銀行券」と印刷されている。これは誤解を恐れずに言えば、「日本銀行があなたのお金を預かっていますよ」という明書なのである。
(実際には日銀は個人の預受け入れはやっていない。)

さてこうして、銀行券が実質的にお金として流通するようになると、銀行お金をずっと預かり続けている必要がなくなる。ある銀行お金を預けている人全員が、一斉に預全額下ろしに来るというようなことは現実的にありえない。そこで銀行は、預かっているお金の一部を人に貸すという商売もやるようになった。
お金が必要な人にお金を貸し付けることをと言うが、実は融制度は強を持っているのだ。

ニワンゴ君はニコニコ動画サーバーを増設するためのお金100万円を、ひろゆき銀行から借りることにした。ひろゆき銀行の頭取ひろゆきは、銀行庫にある1000万円のうち100万円をニワンゴ君に貸し付け、ニワンゴ君はサーバー100万円で増設した。ニワンゴ君にサーバーを売ったサーバー会社は、サーバーの代100万円をニコニコ銀行に預けた。このときの預総額はひろゆき銀行ニコニコ銀行の分を合わせて1100万円になる。
実際に存在するお金1000万円しかないにもかかわらず、貸し付けによって100万円の預が新たに生まれたわけだ。

この不思議な仕組みが成り立っているのは、私たち預者が「銀行に行けば、必ず必要な額の預を下ろすことができる」と、銀行を信用しているからだ。
実際銀行も、預の引き下ろしに対応するお金を常に準備しておいたり(準備預制度)、持っているお金を増やすための資産運用をしたりして、わたしたちの信用に答えようとしている。利用者の信用に基づいてお金をつくり出すこの仕組みのことを信用創造といって、現代の貨幣経済において銀行が持つ重要な役割の一つになっている。
信用創造というシステムのお陰で、流通するお金の総量が増加し、経済が発展していくのである。

信用創造の新しい通説

銀行お金を作り出す信用創造についての説明は、以前は上のような説明が多かった。だが最近では教科書などでも、より現実に近い説明がされることが多くなっている。その新しい通説にしたがって信用創造の仕組みを以下に説明する。

まず大事なこととして、銀行お金を現では貸さない、という点がある。銀行は現でなく、かならず預というかたちでお金を貸すのである。上の例で言えば、ひろゆき銀行ニワンゴ君にお金を貸す際、ニワンゴ君名義の銀行口座に100万円を入する。この100万円は銀行庫から出してきたものではなく、入する際に新しく生まれたお金である。銀行は口座の額を100万円増やしただけなので、銀行が持っているお金が減ることはない。つまり銀行お金を貸せば貸すだけ預というお金が増えていくわけである。一方、銀行以外の個人や企業お金を貸すときは、自分の持っているお金を借り手に渡す必要がある。手持ちのお金を減らさずにから作り出したお金を貸すことができる、という点が銀行の信用創造の本質であるといえる。

銀行データを操作しただけで増えたり減ったりするものであるため、現を本当のお金、預を数字上の架お金、と考える人もいるが、これもあまり意味のない区別といえる。なぜなら信用創造に見るように、お金はそもそもが預として生まれるからである。いやそうはいっても現日本銀行が発行しているのだから、それこそが本当のお金だろう、という人もいるかもしれない。しかし考えてみて欲しい。現である幣は、銀行から預を引き出すことによって々の手に入る。では銀行はどうやって幣を手に入れているのか。銀行は、日本銀行に預けている日銀当座預を引き出すことによって現を入手している。つまりお金はまず預として存在し、預を引き出すと現になると考えることもできるのである。ただし、これはあくまで多数ある考え方の一つである。

信用創造の落とし穴

一方で、信用創造には避けられない落とし穴がある。「預が一斉に引き出されることは現実的にあり得ない」という大前提が崩れる可性があることだ。

お金を貸した相手が借を返せなくなって不良債権が溜まったりして、預者が銀行の信用に疑問を持つと、自分の預を引き出そうと預者が銀行に殺到する(取り付け騒ぎ)。もしこのとき銀行が今庫にあるお金を使い果たし、預を支払えなくなると、銀行の業務は全に止まってしまい、破綻する。
この銀行の破綻が他の銀行にも飛び火しつづけると、大規模な危機に陥ることもある。恐ろしいのは、実際には銀行の経営がうまくいっているにも関わらず、噂やデマでこのような危機が起こりうるということである。

また銀行調子に乗ってお金の貸し付けが増えすぎると、流通するお金が増えすぎてインフレになる。

このような経済の破綻を防ぐ役を担っているのが、中央銀行日本においては日銀)だといわれる。近年では社会保険の仕組みを用いてさらにもう一段、預の引きおろしを保する形で預保険が組まれることがある(日本においては預金保険機構)。これらはどちらも銀行に対してのセーフティネットとなっている。

預金通帳・キャッシュカード

銀行に口座を開設すると、大抵の場合は預取引を記録し、また取引の明書としても用いる通帳と、ATMで預取引を行うためのキャッシュカードを渡される。

最近ではネット銀行のように、預通帳を発行せず、キャッシュカードオンライン引用コードが書かれたカードのみを発行する銀行もある。

キャッシュカードには預取引を行うだけでなく、それを用いて買い物をすることが出来るクレジットカードデビットカードの機がついているものもある。詳しくは当該項を参照のこと。

屋号の制限

銀行法によって銀行業務を行う以外の法人が屋号に「銀行」をつけることは許されないが、「バンク」は許される。→ソフトバンクいばらき腎バンク日本アイバンク協会等

銀行の種類

さまざまな銀行業が複数存在する。

中央銀行

幣を発行し、他の銀行銀行)に資を貸し出す機関であり、一般的には国家の通貨発行機を譲渡する形で法定される。詳細については中央銀行の項を参照。

中央銀行一覧(百科記事のあるもの)

国際決済銀行

Bank for International Settlements、略称BIS
中央銀行とする銀行
バーゼルで融の安定化の為の合意として成立したものがバーゼル合意、いわゆるBIS規制である。
詳細は国際決済銀行を参照。

世界銀行

国連の専門機関
発展途上に融資を行う国際機関
かつて東海道新幹線の建設の際に日本国鉄が借りた事がある。
分類上は銀行となっているが、IMFと同種の組織と考えたほうがわかりやすい。

国際通貨基金

国連の専門機関
International Monetary Fund、通称IMF
為替相場の安定を図るために設立された国際機関
加盟の経常収支が著しく悪化した場合にを貸し付ける組織。
広義における融組織である。
死神とも呼ばれるが、なぜそう呼ばれるのかは各自、納得のいくまで自身で調べてみることを推奨する。
国際決済銀行が各中央銀行の出資で成立しているのに対して、こちらは要な国家が出資者となっている。
出資率は一位アメリカ17.67、二位が日本の6.56%となっている。
もうすぐ中国が出資重3位になるといわれているがアメリカ日本の追加出資同意が得られていないため2013年2月時点では6位(4.00%)にとどまっている。

投資銀行

ゴールドマンサックスなどが該当する。
かつてアメリカでは銀行銀行法の規定する銀行業務に加え、投資受託や自身での直接投資、企業のアドバイザーまで幅広く行っていた。
1933年6月16日にグラス・スティガル法(1933年銀行法)が通過し普通銀行とそれ以外の業務の区切りを明確にした。
これにより誕生することになったのが投資銀行である。
日本で言うところの券会社と信託銀行商社をかね合わせたようなものだと解釈するとわかりやすい。
その為、アメリカには純商社に該当する企業が存在しない。
その後、1999年にグラス・スティガル法が止されたことから、資産の潤沢な普通銀行が投資銀行式を取得し参加する流れが増えている。

イスラム銀行

イスラムの教義においては、利子(リバー)を受け取ることを禁止している。
そこでイスラム圏では物販の利(実際には書や記録上だけのもの)や、出資者に賃貸させて使用料を払うという形で銀行業が営まれている。
建前上基本的に利子の機関である。

JAバンク

農業従事者を対にとした決済、融資機提供する機関である。
詳細はJAバンクを参照。

農林中央金庫

農林中央金庫法を根拠法とする純民間機関
詳細は農林中央金庫を参照。

信用金庫

非営利組織であり会員(個人または法人)の出資を元に運営されている。
詳細は信用金庫を参照。

信用組合

正式名称は信用協同組合略称信用組合、もしくは信金中小企業協同組合の一つである。
非営利組織であり会員(個人または法人)の出資を元に運営されている点は信用金庫と同様だが、組合員以外の者の預の受入れは預・定期積総額の20以内であることや、信用金庫より資本の少ない事業者や個人を会員とするなどの違いがある。詳細は信用組合を参照。

関連動画

ニコニコ大百科に記事のある金融機関(銀行)一覧

関連項目


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携帯版URL:
http://dic.nicomoba.jp/k/a/%E9%8A%80%E8%A1%8C
ページ番号: 4272047 リビジョン番号: 2512187
読み:ギンコウ
初版作成日: 10/01/31 04:57 ◆ 最終更新日: 17/08/03 10:52
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銀行について語るスレ

43 : ななしのよっしん :2014/10/14(火) 16:32:39 ID: yDeXwZIxrZ
年収が少ないなら返せないだろw
44 : ななしのよっしん :2014/11/12(水) 12:24:27 ID: B1YbukfShH
それなりに担保があって収入が利払いを上回ってれば問題ない
45 : ななしのよっしん :2015/01/25(日) 02:13:17 ID: whvg7g/YK1
>>41
の周りだと学歴によって就職する人は大体こんな傾向だったな
東大京大:日本銀行、外資系
地方大、早慶:メガバンク
MARCH関関同立:上位地方銀行
日東駒専産近甲龍:下位地信用金庫
46 : ななしのよっしん :2015/03/19(木) 11:54:18 ID: AIE5zszlpg
>>42
それを言うと一人として住宅ローン組めなくなるよ。
47 : ななしのよっしん :2015/12/25(金) 01:55:06 ID: Lo/5sDeKXS
>>41
メガバンク程のブラックいかもな。
競争がしい所で脱落すると大変だよね。
転職しても世間は厳しいし。
48 : ななしのよっしん :2016/02/01(月) 13:49:21 ID: B1YbukfShH
合コンとかで恥ずかしくて職業明かせないしな
49 : ななしのよっしん :2016/03/31(木) 23:19:53 ID: 7UVAFPq1ap
>>48
銀行員の友人いわく合コン銀行って言うと物凄くウケがいいそうだ。
やっぱり有名で堅実で高給取りってイメージが強いんだろう。
実際はノルマ地過労死寸前まで働き詰め、年取ったら出向で給料がた落ちなのにね。
堅実性と楽さで言えば公務員かBtoBメーカーあたりが狙いだな。
50 : ななしのよっしん :2016/05/28(土) 10:40:50 ID: 3QO/mUB2aY
絶対買ってはいけない! 銀行口で然と売られている「ボッタクリ融商品
https://t.co/YMZWhXXeQx

こんなものを然と売れるなんてやっぱり銀行って頭おかしい
金融庁正論に反発してるなんて意味不明
51 : ななしのよっしん :2016/06/12(日) 18:14:03 ID: U96TodFBDZ
銀行過去にも変額保険、抵当券とかでやらかした過去がある。
どっちも調べてみればお粗末っぷりが明らかにだろう。裁判になったのもある。
ネット銀行や外資系銀行が積極的に販売してる、デリバティブを組み込んだ仕組預や仕組債券も要注意。
この辺は知ってる人には常識の話だが、引っかかるがいまだ多い。借りてくれる法人も減ったからこんな商品で稼がざる得ないなんて一面もある。

>>42
業法の総量規制は消費者融などが対で、銀行は対外。
だから現在銀行カードローンの広告増えたでしょ。収入がない主婦銀行からは借りられる。
総量規制は消費者融潰しの銀行ロビー活動という噂もある。大手の消費者融も武富士みたいに潰れるか銀行下になっちゃったしね。
52 : ななしのよっしん :2016/07/05(火) 00:59:28 ID: sqzA8RxGeH
コピペ
とあるメガバンク支店の日常

課長:おいアホ!いつになったら稟議まわすんだ?この程度の社数で仕事回らねえなら担当外すか? それとも仕事してる振りしてんのか?月曜日から客サ行くか?それともローンやりたいのか?
代理:だめです課長コイツには客サすら任せられませんってw宝くじの呼び込み位しか出来ませんよw
課長:そうだな、じゃあ今日1日外立っとけ。出さなかったらうちの課クビな。それが嫌なら辞めてくれ。 あととりあえずお前その机けろ、一年生に使わせた方がまだましだからな。パソコンの中身も消せ。検怖いし。
代理:おい、宝くじやってたから数字行きませんでしたは通用しないからな!てめえ、自分でやるって言ったんだから数字はやれよ!
先輩:呼び込みのあとコピーファイル整理あるからダラダラしてんじゃねえぞ。課長飯食ってないからお前にも休憩なんて絶対とらせねえぞ。 あと忘れずにパソコン切れよ、お前には時間外つけさせねえからな。
代理:おい…さっきから何だてめえそのふてくされたツラはよ?!自分
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