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リボルビング払い単語

リボルビングバライ

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リボルビング払いとは、消費者融(サラ)やクレジットカードなどを利用した場合の代(負債)の返済方式の一つである。

しばしば「リボ払い」と略される。

概要

通常、クレジットカードを介した商品購入でも、消費者融との融資契約でも、個々の商品ごと・契約ごとに利息や返済方法等の条件を決めて個別に返済していく。
例えばクレジットカードで10万のテレビを6回払いで購入し毎1万8千円の返済をするとし、その後20万のエアコンを12回払いの毎1万9千円で購入したとする。エアコンを買ってもその前のテレビの購入契約には一切関係なく、テレビの支払いについては毎1万8千円のままであり、エアコンと合計して最初の6ヶ間は3万9千円の支払いである。テレビの支払いが終わったらエアコンの1万9千円だけになる。
利息や手数料などは最初の分割額設定の時点で全て組み入れられているため、追加でエアコンを買おうがどうしようが、テレビ1万8千円と言う支払いは代わらない。

これに対し、個々で条件を設定せずに購入した分を全て「総額」にプラスし、返済方法は「総額」に対してのみ決めるのをリボルビング払いと言う。
テレビエアコンの例で言うと、限度額50万の2万の支払いと言うクレジットカードのリボルビング払い契約を結んでいたとして、テレビを買うと総額10万の2万支払いで、追加でエアコンを買うと総額30万にはなるが2万の支払いのまま。
利息を含めると、年利18だった場合は総額で34万とちょっとになり、済までには18ヶかかる。

種類

リボルビング払いも何種類かに分かれており、な方式は以下のようなものがある。

  • 定額方式
    最初に設定した一定の額を毎返済する方式。
  • 定率方式
    日ごとに、その時点での残高に対する一定の割合をそのの返済額とする方式。
  • 残高スライド方式
    上記の定額方式または定率方式と組み合わせられる方式。
    残高が多くなるほど、段階的に返済額を決定する定額または定率が上がっていく。

これらはそれぞれ、さらに「元利方式」か「元金方式」かに分かれる。

  • 元利
    の返済額の中に利子を含めるもの。言い換えれば、返済した額の中から元金返済に充てられるのは、利息を引いた分だけと言う事になる。定額方式なら毎の返済額は必ず一定になるが、その代わり返済額の割に中々元金が減らない。
  • 元金
    の返済額とは別に利息分の請を行うもの。定額方式でも、残高によって利息分が一定しないため全な定額にならないが、その代わり設定してある定額分だけは必ず毎元金が減ってくれる。

なお、概要の項で挙げた例では分割払いでもリボ払いでも返済総額はあまり差がない。
実際、例えばクレジットカードの大手・JCBカードでは分割払いをする際の手数料は15が基本となっているため、そこまで大きな差は出ない。

リボルビング払いの特徴、および問題視されている点は利とは別のところにある。

問題点

  • 定額方式である場合、途中で追加で購入・借り入れしても々の返済額か変わらないため、「多額の借り入れをしている」と言う実感を持ちにくく、無駄遣いをしてしまいやすくなる。
    残高スライド方式でも、一定のラインえるまではやはり々の返済額が変わらないため、同様の事が起こりやすい。
  • リボルビング払い契約の多くは元利であるため、最初に設定した返済額に対して借り入れ総額が多くなりすぎると、返済額のどが利息分で抜かれてしまい、元金がいつまで経っても減らないと言う事態に陥る事がある。
    グレーゾーン利の消費者融での借り入れの場合、利が年29えるような高利のものもしくないため、この問題に陥りやすい。
  • 済する前に追加で借り入れる事が自由であるため、そのの返済をしてすぐにまた借り入れを行い、実質的に「利息分だけ入れて元金を返済しない」事が出来てしまう。々の返済額を擬似的に最低額よりも低く出来るため、経済状況が厳しい債務者は安易にこの手段を選んでしまう事が多々あるが、これだと定額・定率・残高スライドの方式に関わらず元金が全く減らない。

総括するとリボルビング払いはこのように、普通に個別の契約を結んで分割払いや借り入れを行う場合にべて、借をしたという実感が湧きにくく、かつ済するまでが長引きやすいために利息を取る回数が多くなる。

すなわちクレジットカード会社・消費者融会社側の利益が多くなると言う事なので、新しくカードや融資の契約をする場合、盛んにリボルビング払いでの契約を勧めてくる事が多い。
また既存の契約の支払い形態変更も、他の形態からリボルビング払いへの変更は極めて容易(それどころか、変更すると特典が付いてくる事すらある)なのにべ、その逆は極めて難しいか、そもそも不可能な事もある。

しかしながら上記のように、リボルビング払いのシステムそのものが多重債務者・破産者を多く生み出す原因の一端を担っていることは確実であり、規制めるもあるが、現在の所はほぼ野放し状態になっている。

関連動画

リボルビング払いを推奨するCMの事例(三井住友カード

関連項目

掲示板

  • 60ななしのよっしん

    2019/05/14(火) 03:02:58 ID: k5zoFSHGS7

    もうちょい言うと
    リボ2万の支払いで年利18だったとして24万の買い物のみをしたとして最終的に払うのは確実に283200円以上ww
    だって年利24万の18%283000円2万づつ払ったとして残り4万3千円に年利かかって追加2万を3ヶ払うってこったもんwww
    雪だるま雪だるまwww ぜってーに利用しねぇよwww

  • 61ななしのよっしん

    2019/06/23(日) 10:04:01 ID: yI2AONh3+h

    記事に書いてある前提を生やしながらドヤ顔で書き込むのも相当イカレてるからどっこいどっこい

  • 62ななしのよっしん

    2019/08/18(日) 09:54:23 ID: TSaDUV/k51

    リボに限らず「これ考えたサイコパスじゃね?」って思うのが融関係ではちょいちょいあるよな

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最終更新:2019/09/16(月) 03:00

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