ゆうちょ銀行

ゆうちょ銀行とは、日本の民間銀行である。

本店所在地は東京都千代田区丸の内二丁目7番2号JPタワー。統一金融機関コードは9900。SWIFTコード（国際銀行間通信協会コード）はJPPSJPJ1。略称はゆうちょ、もしくはJPバンク

概要

ゆうちょ銀行 基本情報 名称 ゆうちょ銀行 市場情報 東証1部　7182 会社の種類 株式会社 設立日 2006年9月1日 業種 銀行業 資本金 3兆5000億円 経常収益 2兆781億円(平成25年3月期) 経常利益 5694億円(平成25年3月期) 当期純利益 3694億円(平成25年3月期) 決算期 3月31日 主要株主 日本郵政 脚注 公式サイト情報より

正式名称は株式会社ゆうちょ銀行、銀行法により規定される民営の普通銀行である。

ただし、2014年現在では株主の日本郵政が100％の株式を保持し、かつその日本郵政の株式を政府が100％を保持している為、実質上の国有銀行である。2015年11月4日に東京証券取引所に上場することとなった。

資産運用状況

資産計(借入含む)	貯金総額
208兆1793億円	177兆7107億円

国債	地方債	社債	短期社債	株式	外国債券	投資信託
106兆7670億円	5兆5251億円	10兆7560億	2269億	9億	18兆8177億円	13兆9677億円

上記データは平成27年3月末のもの。また、上記の他に預け金やコールローン、貸付金も存在する。傾向として国債運用額は年々縮小し他資産への変更が毎年行われており、2015年9月時点にて50％を割っている。

経常利益、当期純利益は年々増えてきている。また総資産のうちの純資産も増加しつつある。このことからも急速に資産のバランスシートが改善してきていることが垣間見える。預金総額は年々減少傾向にあったが23年3月を境にプラスに反転、現在は増加を続けている。

歴史

郵便制度の父、前島密がイギリスの郵便貯金を参考に1875年（明治8年）5月に日本に導入したことが郵便貯金の始まりである。 当初は預金がまったくといっていいほど集まらず（江戸はツケ払いによるローン文化（＝宵越しの金は持たない）が深く浸透していたため貯金に対して当初ほとんど理解されず嫌悪すらされた。）、集めたはいいが今度は運用先が見つからず仕方なく大蔵省に使い道を融通してもらう（後の財政投融資の原型がこの時点ですでに発生している）など運用には苦心惨憺していた。

その後、運用が軌道に乗った後は戦前、戦中、戦後を通して民間資金を広く浅く集め、それを政府主導で融通するシステムの一部（入金側）として長く利用されることとなった。

郵政民営化により民間銀行として再スタートすることとなった。

現在は資産は自己運用している。ただし、安定運用を志向する関係上、財投債含む国債での運用額は依然大きい。

ゆうちょ銀行の特徴

• 日本郵政公社（の銀行部門）を前身とする。
• 複数の事情から制限と事実上の保護が設けられ現時点でも国有状態が続いている。
• 通帳だけでＡＴＭで入金・出金ができる。
• 預金のことを歴史的経緯から貯金と表現する。
• 平日人がいる店舗にあるＡＴＭで小銭の入金ができる。（地方銀行では同様にできる銀行がたまにある）
• 都市銀行でよく見る通帳の更新機がない。
  （副印鑑表示が廃止できてないのでできない状態だった。現在は副印鑑表示が廃止されているため、今後は登場する可能性がある。）
• 窓口を原則として日本郵便株式会社に委託している。
• 郵便貯金・簡易生命保険管理機構から日本郵政公社時代の契約資産の委託を受けている。
• 現在は普通銀行として預金保険機構に参加している。これにより、預入金の1000万円までが預金保険にて保障される事となった。
• 一時期、日本国債の（財政投融資をそのまま国債に切り替えたため）最大保有主体だったこともある。
• 住宅ローンなど一般の銀行にある融資を受ける商品がない。（2013年現在）
• 定額貯金という独自商品がある。
• ゆうちょダイレクトという無料サービスがあり、これを利用してネットで残高照会したり、ネット決済やネット振込ができる。(ただし、別途申し込みが必要)
• 地方公共団体によっては、大人の事情で地方自治体の公金収納事務金融機関に指定されていない場合がある【例：二輪車に係る税金など】
• 簡易郵便局で貯金事務も扱っている場合は、日本郵便株式会社を経由しての「孫受け」となる。
• 国際オンラインシステムの「PLUS」や「Cirrus」に接続することが出来る。当然取引も出来る。
• 過去に発行していた縦通帳が利用可能など独自仕様が多い。徐々に解消しつつあるが現在も完全には解消されていない。
• 全国銀行協会に「特例会員」として参加しており、日銀ネット経由で全国の銀行とオンラインで決済が可能となっている。特徴として直営店が少なく、日本郵便株式会社に窓口業務委託する形で業務運営している。

定額貯金

定期に近い表現のされる金融商品。

預け入れ後、半年間は引きおろしができず、その後は満期前であっても自由に崩せるというかなり特殊な商品である。実際の運用としては窓口に委託すれば客はほぼノーリスクでいつでも現金にできる。

金利に視点をあわせたゆうちょ銀行にとっての主要金融商品の特徴は以下である。

	金利上昇	金利低下
普通貯金	損	得
定期貯金	なし	なし
定額貯金	損	なし

定額貯金という金融商品は、ゆうちょ銀行における最大の地雷である。
定期預金の場合には預け入れと同時に国債を買うことで金利リスクを打ち消すことができる。
だが中途解約が自由自在にできる定額貯金においては顧客が解約、そして再度、顧客が定額貯金を行った場合、金利上昇分のリスクがそのまま内部に残留してしまうのである。

同種の商品としてはアメリカンプットオプションというデリバティブ商品があるが本来、この種の商品は顧客が自由に崩せる分、0.1～1.0%程度定期預金よりも金利を下げなければいけない。しかし一時期はむしろ定額貯金の金利アップキャンペーンなどをしていたあたり、ゆうちょ銀行自身がそのリスクを完全に理解していない可能性がある。
以前は財政投融資の金利が高かったために出入り結果で帳尻が合っていたが、現在ではリスクに対して見合わない商品となっている。

その為、ゆうちょ銀行への対抗意識が強く横並び体質となりがちな都市銀行でも、この種の商品（複利・据置・自由満期型定期とYahoo!ファイナンス等では表記）を現在扱っているのはりそな銀行のみとなっている。地方銀行・信用金庫へ拡大してみても、同種の商品の最長預入期間はほとんどが5年に設定されており、定額貯金と同様の10年を採用している金融機関は一部に限られている。

その他

ファミリーマート

首都圏と関西圏のファミリーマートにゆうちょのATMを設置している。設置数はおよそ約500店舗。

資産運用会社

野村ホールディングス、三井住友信託銀行、日本郵便株式会社との共同出資で個人向けの資産運用会社を設立する。資本金は5億円で以下の比率にて出資する。

ゆうちょ銀行45%、三井住友信託銀行30%、野村HD20%、日本郵便5%。

2016年2月から店頭にて金融商品を販売する予定。

関連動画

関連項目

日本郵政グループ
日本郵政 (持株会社)
日本郵便 (郵便事業・郵便局運営)		ゆうちょ銀行 (銀行事業)	かんぽ生命保険 (保険事業)	かんぽの宿 (旅館事業)	日本郵政 インフォメーション テクノロジー （情報システム）	日本郵政スタッフ (人材派遣)
日本郵便輸送	郵便局物販 サービス		かんぽ システムソリューソンズ

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• 預金保険機構
• 郵便貯金・簡易生命保険管理機構

外部リンク

• ゆうちょ銀行公式サイト
• 郵政民営化改正法の成立